Cos’è un consulente assicurativo indipendente?

Un consulente assicurativo indipendente (spesso chiamato anche broker) è una figura iscritta al RUI, il Registro Unico degli Intermediari tenuto dall’IVASS, che affianca il cliente nella scelta delle polizze. A differenza di chi è legato a una sola compagnia, il consulente indipendente ha accesso a un ampio ventaglio di offerte e può metterle a confronto in modo oggettivo.

Il suo ruolo non è “piazzare” un contratto, ma capire le tue esigenze reali — auto, casa, vita, attività professionale — e costruire una soluzione su misura, spiegandoti in modo chiaro cosa copre e cosa no ogni garanzia.

Che differenza c’è tra consulente indipendente, agente e broker?

È la domanda più frequente, e la distinzione è semplice ma importante:

• Agente assicurativo: lavora per una o poche compagnie (mandato). Ti propone solo i prodotti di quei marchi.
• Broker / consulente indipendente: lavora per te. Confronta le proposte di molte compagnie e sceglie quella più adatta al tuo caso.

In pratica, l’agente parte dal prodotto da vendere; il consulente indipendente parte dal tuo bisogno. Se vuoi approfondire, abbiamo dedicato una guida completa alla differenza tra broker e agente assicurativo.

Perché conviene affidarsi a un consulente indipendente?

I vantaggi principali sono tre:

• Imparzialità: non essendo legato a un marchio, ti consiglia in base ai tuoi interessi, non ai suoi mandati.
• Confronto reale: mette a paragone più compagnie, così eviti di pagare troppo o di avere coperture inadeguate.
• Assistenza continua: ti segue anche dopo la firma, soprattutto nel momento più delicato — la gestione di un sinistro.

Come lavora un consulente assicurativo indipendente?

Il percorso tipico si sviluppa in pochi passaggi:

• Analisi: raccoglie informazioni sui tuoi rischi e su ciò che vuoi proteggere.
• Confronto: interroga più compagnie e seleziona le proposte migliori.
• Proposta chiara: ti spiega ogni soluzione in modo comprensibile, senza tecnicismi inutili.
• Gestione nel tempo: aggiorna le coperture quando cambiano le tue esigenze e ti assiste in caso di sinistro.

A chi si rivolge la consulenza assicurativa indipendente?

A chiunque voglia una scelta consapevole: privati che cercano l’assicurazione RC auto o la polizza vita giusta, famiglie che vogliono proteggere la casa, professionisti e aziende con esigenze più complesse. Il servizio è utile in tutta Italia: la consulenza si svolge sia di persona sia online, quindi non serve avere l’ufficio sotto casa.

Domande frequenti

Il consulente assicurativo indipendente fa pagare la consulenza?

Nella maggior parte dei casi il servizio di consulenza e comparazione non ha costi aggiuntivi per il cliente rispetto alla sottoscrizione diretta: il consulente viene remunerato nell’ambito del rapporto con le compagnie. Chiedi sempre trasparenza fin dal primo colloquio.

È davvero indipendente dalle compagnie?

Sì. Il broker iscritto al RUI non ha vincoli di mandato esclusivo e può proporre prodotti di molte compagnie, scegliendo in base alle esigenze del cliente e non a obiettivi di vendita di un singolo marchio.

Posso farmi seguire da un consulente indipendente anche se non sono della sua città?

Assolutamente sì. La consulenza può avvenire online o telefonicamente e i documenti si gestiscono a distanza, quindi puoi essere seguito ovunque tu ti trovi in Italia.

Come faccio a capire se un consulente è realmente autorizzato?

Deve essere iscritto al RUI dell’IVASS. Puoi verificare l’iscrizione sul sito dell’IVASS inserendo nome o numero di iscrizione dell’intermediario.

Vuoi una consulenza indipendente sulle tue polizze?

Punto Polizza è un broker assicurativo indipendente iscritto all’IVASS: confrontiamo le offerte di più compagnie e ti seguiamo passo passo, in tutta Italia. Scopri chi siamo oppure richiedi un preventivo gratuito senza impegno.

Quando una moto è considerata d’epoca o storica?

• Moto storiche: in genere con più di 20 anni e iscrizione a un registro storico (ASI, FMI, registri di marca). Possono circolare se in regola con revisione e iscrizione.
• Moto d’epoca: veicoli radiati dal PRA, cancellati dalla circolazione ordinaria, iscritti in appositi elenchi. Circolano solo in occasioni specifiche (raduni, manifestazioni).
• La soglia dei 30 anni dalla costruzione è spesso decisiva per le agevolazioni assicurative e fiscali.

Si può assicurare una moto di 30 anni senza ASI?

Sì, ma con differenze. L’iscrizione ad ASI o FMI (o al registro storico nazionale) è ciò che dà accesso alle tariffe agevolate per veicoli storici e a regole specifiche di bollo e circolazione. Senza certificato di rilevanza storica, una moto di 30 anni può comunque essere assicurata con una RC ordinaria, ma di solito senza gli sconti dedicati. Per Vespa, Ciao e moto storiche vale la pena valutare l’iscrizione al registro per accedere alle polizze convenienti.

Quanto si risparmia con la polizza moto d’epoca?

Le polizze per veicoli storici costano molto meno di una RC moto ordinaria perché il rischio è ridotto: si circola poco, in occasioni controllate, con conducenti esperti. In cambio si accettano condizioni come limiti di chilometraggio, età minima del conducente e talvolta la copertura di più veicoli storici con un’unica polizza. Confrontiamo le compagnie specializzate per massimizzare il risparmio.

Vespa, Ciao e ciclomotori d’epoca

Anche i ciclomotori storici come la Vespa, il Piaggio Ciao e i motocarri d’epoca possono accedere a polizze dedicate, purché iscritti agli appositi registri. Per una Vespa 125 d’epoca o un Ciao, una polizza per veicoli storici è in genere la scelta più conveniente. Verifichiamo i requisiti e troviamo la compagnia giusta.

Quali coperture si possono aggiungere?

• Furto e incendio: importante per veicoli di valore collezionistico.
• Garanzia valore da collezione: alcune compagnie indennizzano il valore di mercato storico, non il valore commerciale base.
• Assistenza e traino dedicati per veicoli storici.
• Copertura eventi e raduni.

Domande frequenti

Serve l’attestato di rischio per la moto d’epoca?

Le polizze storiche spesso non seguono il sistema bonus/malus ordinario, quindi l’attestato di rischio può non essere necessario. Dipende dalla compagnia e dal tipo di tariffa.

Posso usare la moto d’epoca tutti i giorni?

Le moto storiche con tariffa agevolata hanno in genere limiti d’uso. Se ti serve un uso quotidiano, valuta una RC moto ordinaria: vedi la pagina assicurazione moto.

Posso assicurare più moto storiche con una polizza?

Sì, diverse compagnie offrono formule cumulative per collezionisti che assicurano più veicoli storici a condizioni vantaggiose.

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Punto Polizza confronta le compagnie specializzate in veicoli storici per trovarti la polizza più conveniente per la tua moto d’epoca, Vespa o ciclomotore storico. Consulenza gratuita, operiamo in tutta Italia.

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La polizza vita sul mutuo è obbligatoria?

No. La legge impone solo la polizza incendio e scoppio sull’immobile dato in garanzia. La polizza vita (caso morte / invalidità) è facoltativa. La banca può proporla ma non può subordinare l’erogazione del mutuo alla sottoscrizione della sua polizza: hai sempre il diritto di portare una copertura di un’altra compagnia con pari caratteristiche.

Perché conviene una polizza vita esterna alla banca?

• Costo inferiore: le polizze abbinate al mutuo dalla banca hanno spesso caricamenti elevati; una polizza esterna confrontata sul mercato costa molto meno.
• Premio annuo vs premio unico: la banca tende a proporre il premio unico anticipato (finanziato nel mutuo, quindi con interessi). Una TCM a premio annuo è più flessibile.
• Portabilità: se estingui o surroghi il mutuo, una polizza esterna resta tua.
• Coperture su misura: scegli capitale, durata e garanzie accessorie (invalidità, infortuni) in base alle tue esigenze.

Quanto costa l’assicurazione vita sul mutuo?

Il costo dipende da età, capitale assicurato (di norma pari al debito residuo), durata del mutuo, stato di salute e abitudini (es. fumatore). A parità di profilo, una TCM a copertura decrescente (che segue il debito residuo) costa meno di una a capitale costante. Come broker confrontiamo le offerte di più compagnie e ti mostriamo la soluzione più conveniente per il tuo caso, senza vincoli con la banca.

Cosa copre la polizza vita sul mutuo?

• Caso morte: la compagnia versa il capitale residuo del mutuo ai beneficiari/banca, liberando la famiglia dal debito.
• Invalidità totale permanente (opzionale): copertura in caso di grave invalidità che impedisce di lavorare.
• Perdita d’impiego / inabilità temporanea (opzionale): copre le rate per un periodo definito.

Posso disdire la polizza della banca e farne una esterna?

Sì. Se hai già sottoscritto la polizza della banca a premio unico, in molti casi puoi recedere e ottenere il rimborso della quota non goduta, sostituendola con una polizza esterna equivalente. Verifichiamo insieme le condizioni del tuo contratto e ti aiutiamo nella sostituzione.

Domande frequenti

La banca può rifiutare il mutuo se non faccio la sua polizza?

No. Può richiedere la polizza incendio (obbligatoria) e può richiedere una copertura vita come condizione contrattuale, ma deve accettare una polizza esterna con caratteristiche equivalenti. Non può obbligarti a scegliere proprio la sua.

Chi è il beneficiario della polizza vita sul mutuo?

Di norma la banca è beneficiaria fino a concorrenza del debito residuo; l’eventuale eccedenza va agli eredi. Le condizioni variano a seconda del contratto.

Conviene la copertura a capitale costante o decrescente?

La decrescente segue il debito residuo e costa meno: ideale per coprire solo il mutuo. La costante mantiene il capitale pieno per tutta la durata: utile se vuoi lasciare ai tuoi cari anche un capitale aggiuntivo.

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Prima di firmare la polizza della banca, chiedici un confronto gratuito. Come broker indipendente confrontiamo le principali compagnie e ti mostriamo quanto puoi risparmiare. Vedi anche la nostra pagina polizza vita.

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Cosa contiene l’attestato di rischio?

• Dati anagrafici del contraente e del proprietario
• Targa e dati del veicolo
• Classe di merito CU (Conversione Universale): da 1 (migliore) a 18 (peggiore)
• Classe di merito interna della compagnia
• Sinistri degli ultimi 5 anni: numero, data, percentuale di responsabilità, importo liquidato
• Periodo di assicurazione coperto

Cos’è l’attestato di rischio dinamico?

Dal 1° luglio 2015 l’attestato non viene più consegnato in formato cartaceo: è diventato dinamico ed elettronico. Questo significa che viene aggiornato e conservato direttamente nella banca dati ANIA e nei sistemi delle compagnie. Non devi più conservare il foglio: la compagnia nuova lo recupera elettronicamente con i tuoi dati. “Attestato di rischio dinamico” e “attestato di rischio elettronico” indicano la stessa cosa.

Come si recupera l’attestato di rischio?

Tre modi per ottenerlo:

1. Area clienti del sito della tua compagnia: scarichi il PDF dopo l’accesso con le credenziali.
2. App ufficiale della compagnia, se disponibile.
3. Tramite broker: lo recuperiamo noi tramite la banca dati ANIA con la tua autorizzazione, anche se hai perso le credenziali.

Ho perso l’attestato di rischio: come lo recupero?

Niente panico: essendo dinamico, l’attestato non si può perdere davvero. Anche se non hai più il PDF o le credenziali dell’area clienti, i dati restano nella banca dati ANIA. Puoi richiederlo per email o telefono al call center della compagnia, oppure incaricare il broker di recuperarlo per te con una semplice delega. La classe di merito maturata non si perde.

Dove trovo l’attestato di rischio?

Nell’area riservata del sito della compagnia con cui sei assicurato (sezione documenti/polizza), oppure nella sua app. Se non riesci ad accedere, il broker lo recupera dalla banca dati ANIA. Per le nuove polizze non serve nemmeno consegnarlo: la compagnia subentrante lo legge in automatico dalla targa e dai dati del contraente.

Come leggere la classe di merito

La classe di merito Bonus/Malus va dalla classe 1 (la migliore, premio più basso) alla classe 18 (la peggiore, premio più alto). I neopatentati senza legge Bersani partono in classe 14. Ogni anno senza sinistri si scende di una classe; un sinistro con responsabilità superiore al 50% fa salire di 2 classi.

L’attestato di rischio dell’auto vale per la moto?

In generale no: esistono attestati di rischio distinti per ogni categoria di veicolo (auto, moto, ciclomotori, autocarri). La classe maturata sull’auto non si trasferisce automaticamente alla moto. Tuttavia, con la legge Bersani familiare, in determinate condizioni puoi ereditare una classe favorevole anche per la moto: lo verifichiamo caso per caso.

Posso assicurare la moto senza attestato di rischio?

Sì. Se è la prima moto che assicuri e non hai un attestato moto, parti dalla classe di ingresso, oppure sfrutti la Bersani familiare se in famiglia c’è già una moto assicurata. Vedi la pagina assicurazione moto per i dettagli.

Domande frequenti sull’attestato di rischio

Quanto è valido l’attestato di rischio?

Ha validità 5 anni dalla data di scadenza dell’ultima polizza. Dopo questo periodo, in caso di nuova assicurazione, si riparte da una classe di merito predefinita.

Mi serve l’attestato per la prima assicurazione?

No: se è il tuo primo veicolo non hai ancora un attestato e parti dalla classe di ingresso (la 14), salvo uso della legge Bersani familiare. L’attestato si genera dopo il primo anno di copertura.

L’attestato di rischio si può modificare?

No. È emesso da ANIA in modo standardizzato. Se contiene errori (es. un sinistro non tuo), va contestato alla compagnia che lo ha registrato.

Posso vedere i sinistri se ero solo passeggero?

No. L’attestato registra solo i sinistri in cui il veicolo era coinvolto come responsabile o concorrente di responsabilità. Sinistri come passeggero o pedone non incidono.

Hai bisogno di recuperare l’attestato?

Punto Polizza recupera l’attestato di rischio per i propri clienti gratuitamente, in pochi minuti, e lo usa per costruire i preventivi più convenienti confrontando oltre 20 compagnie.

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Cos’è la legge Bersani in materia di RC Auto?

La legge n. 40/2007 (“Decreto Bersani”) ha introdotto due regole fondamentali per l’RC Auto:

• Disdetta annuale: la polizza non si rinnova tacitamente, scade ogni 12 mesi senza obbligo di disdetta.
• Bersani familiare: in caso di acquisto di un nuovo veicolo nello stesso nucleo familiare, è possibile ereditare la classe di merito di un familiare convivente, evitando di partire dalla classe di ingresso (la 14) che ha i premi più alti.

Come funziona la legge Bersani passo per passo?

1. Verifichi che in famiglia ci sia un familiare convivente con una polizza attiva e una buona classe di merito (es. classe 1).
2. Acquisti o immatricoli un nuovo veicolo della stessa categoria (auto con auto, moto con moto).
3. Comunichi alla compagnia (o al broker) i dati del familiare e del suo veicolo.
4. La compagnia verifica i requisiti tramite stato di famiglia e attestato di rischio del familiare.
5. Il nuovo contratto parte dalla stessa classe di merito del familiare, non dalla 14.

Chi può usare la legge Bersani? I requisiti

• Membri dello stesso nucleo familiare convivente (stesso stato di famiglia anagrafico).
• Il veicolo deve essere nuovo per chi richiede la Bersani: prima immatricolazione o acquisto da terzi.
• Il familiare “donatore” deve avere una polizza in corso (o scaduta da non oltre i termini di legge) con classe favorevole.
• Stessa categoria di veicolo: la classe auto si eredita per un’auto, la classe moto per una moto.

Legge Bersani per conviventi e non conviventi: cosa cambia

Il requisito chiave è la convivenza anagrafica, non il legame di sangue. Questo significa:

• Padre e figlio conviventi: la Bersani si applica senza problemi.
• Padre e figlio NON conviventi (es. figlio che ha cambiato residenza): la Bersani non è applicabile, perché manca lo stesso stato di famiglia.
• Conviventi non sposati (coppie di fatto): se risultano sullo stesso stato di famiglia, possono usarla reciprocamente.
• Coniugi: applicabile, essendo normalmente sullo stesso stato di famiglia.

In sintesi: conta lo stato di famiglia, non il grado di parentela. Se hai dubbi sulla tua situazione, possiamo verificarla noi prima del preventivo.

La legge Bersani vale anche per le moto?

Sì, ma con interpretazioni delle compagnie non sempre uniformi. La Bersani familiare per ciclomotori e motocicli è applicabile quando acquisti la prima moto e in famiglia c’è già un veicolo della stessa categoria (moto) con buona classe di merito. La regola generale: la classe moto si eredita per una moto, la classe auto per un’auto. Alcune compagnie consentono travasi incrociati auto→moto, altre no. Lo verifichiamo caso per caso prima di emettere il preventivo. Vedi anche la nostra pagina assicurazione moto.

Quali documenti servono per applicare la Bersani?

• Stato di famiglia che attesti la convivenza (o autocertificazione).
• Libretto di circolazione del nuovo veicolo.
• Attestato di rischio del familiare da cui si eredita la classe (lo recuperiamo noi se ci autorizzi). Vedi cos’è l’attestato di rischio.
• Dati anagrafici e codice fiscale di contraente e familiare.

Domande frequenti sulla legge Bersani

Posso usare la Bersani con qualsiasi compagnia?

Sì. Tutte le compagnie sono obbligate per legge ad applicare la Bersani familiare. Le interpretazioni di dettaglio (es. travaso auto-moto) possono variare da compagnia a compagnia.

Cosa succede se causo un sinistro dopo aver usato la Bersani?

Si applicano le normali regole Bonus/Malus: salirai di classe come qualsiasi altro assicurato. La classe del familiare di partenza non viene modificata: ognuno mantiene la propria storia assicurativa.

La Bersani vale per padre e figlio non conviventi?

No. Senza convivenza anagrafica (stesso stato di famiglia) la legge Bersani non è applicabile, anche tra parenti stretti. Il requisito è la residenza comune, non la parentela.

Posso usare la Bersani più volte nella stessa famiglia?

Sì, ogni nuovo veicolo del nucleo può beneficiare della Bersani autonomamente, purché siano rispettati i requisiti per ciascuna richiesta.

La Bersani vale per il furgone o il veicolo aziendale?

Solo per veicoli ad uso privato intestati a persone fisiche. Per veicoli aziendali intestati a società la Bersani non si applica.

Cos’è il bonus malus familiare?

È il nome con cui spesso si indica l’effetto della legge Bersani: la possibilità di estendere (“ereditare”) la classe bonus/malus di un familiare convivente a un nuovo veicolo del nucleo.

Vuoi verificare se puoi usare la Bersani?

Punto Polizza verifica per te i requisiti, prepara i documenti e applica la Bersani sul nuovo preventivo confrontando oltre 20 compagnie. Procedura gratuita inclusa nella consulenza. Operiamo in tutta Italia.

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Le situazioni in cui la polizza vita è utile

• Mutuo in corso: in caso di decesso, il capitale assicurato estingue il mutuo evitando ai familiari di doverlo affrontare
• Famiglia con figli minori: tutela il loro tenore di vita e percorso di studi
• Unico percettore di reddito: protegge il coniuge che dipende economicamente da te
• Imprenditori e professionisti: garantisce la continuità d’azienda o studio (key man)
• Pianificazione successoria: il capitale è esente da imposta di successione
• Risparmio fiscalmente protetto: tassazione agevolata sui rendimenti
• Tutela del patrimonio: il capitale è impignorabile (art. 1923 c.c.)

A quale età stipulare una polizza vita?

Più sei giovane e in salute, meno costa la polizza. La fascia ottimale per una TCM è tra i 30 e i 50 anni. Dopo i 60 anni i premi salgono e le compagnie richiedono più accertamenti medici. Per le polizze miste e di accumulo non c’è un limite ideale: dipende dall’orizzonte temporale e dagli obiettivi finanziari.

TCM o polizza mista: come scegliere

La Temporanea Caso Morte (TCM) è pura protezione: paghi un premio annuo, in caso di decesso i beneficiari ricevono il capitale, se sopravvivi alla scadenza non recuperi i premi. Costa poco. Ideale per copertura mutuo o famiglia.

La polizza mista combina protezione e investimento: hai un capitale a scadenza in caso di sopravvivenza, oltre alla copertura caso morte. Premio più alto. Adatta a chi cerca anche un obiettivo di risparmio.

Polizza vita per il mutuo: la banca ti spinge la sua, ma c’è di meglio

Quando firmi un mutuo, la banca propone quasi sempre la sua polizza vita. Sappi che non sei obbligato ad accettarla: per legge solo l’incendio è obbligatoria. Una polizza esterna costruita da un broker è spesso più conveniente e con coperture migliori. Cliente bancario consapevole = risparmio negli anni.

Domande frequenti

Conviene la polizza vita dopo i 60 anni?

Una TCM pura dopo i 60 ha premi elevati. Più sensato a quell’età è valutare una polizza vita rivalutabile a Gestione Separata, che protegge il patrimonio e i beneficiari sfruttando i vantaggi successori e l’impignorabilità.

Posso disdire una polizza vita?

Una TCM si può disdire annualmente alla scadenza del premio. Le polizze miste prevedono il riscatto, di norma dopo un periodo minimo di permanenza, con eventuali penalità nei primi anni.

Posso indicare come beneficiario una persona fuori dal nucleo familiare?

Sì. Puoi nominare chi vuoi come beneficiario: convivente, ex coniuge, amico, ente benefico. È uno degli aspetti più potenti della polizza vita.

Vuoi sapere se la polizza vita fa per te?

Punto Polizza ti aiuta a capire se serve davvero, quale formula scegliere e quanto coprire. Consulenza gratuita e senza impegno.

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I primi passi sul luogo del sinistro

1. Verifica le condizioni delle persone: chiama il 118 se ci sono feriti.
2. Metti in sicurezza la scena: triangolo di emergenza, giubbotto retroriflettente.
3. Chiama le forze dell’ordine se ci sono feriti, danni rilevanti o non c’è accordo sulla dinamica.
4. Scatta foto: posizione veicoli, danni, segnaletica, targhe.
5. Raccogli dati testimoni: nome, cognome, telefono.
6. Compila il modulo CID (constatazione amichevole) se c’è accordo.

Come compilare la constatazione amichevole (CID)?

Il modulo CID (o CAI, Constatazione Amichevole di Incidente) è lo strumento che attiva la procedura più veloce di risarcimento. Compilalo solo se entrambe le parti sono d’accordo sulla dinamica. Va firmato da entrambi i conducenti e indica chiaramente il responsabile. Inserisci targhe, dati assicurativi, punto d’urto e una descrizione chiara con lo schema. In caso di disaccordo, non firmare: ognuno presenterà la propria denuncia separatamente.

Cosa fare dopo aver firmato la constatazione amichevole?

Dopo la firma del CID: 1) conserva la tua copia; 2) trasmetti il modulo alla tua compagnia entro 3 giorni; 3) se hai diritto al risarcimento diretto, la pratica viene gestita dalla tua compagnia; 4) attendi la perizia del danno e concorda la riparazione (puoi scegliere il tuo carrozziere). Con il CID firmato da entrambi e dinamica chiara, i tempi di liquidazione si riducono molto.

Sinistro senza CID: cosa fare con la sola targa

Se l’altro conducente non firma il CID o se ne va, puoi comunque aprire il sinistro con la sola targa del veicolo responsabile. In questo caso:

• Annota targa, marca, modello e colore del veicolo.
• Raccogli testimoni e foto: sono fondamentali senza CID firmato.
• Apri una denuncia presso le forze dell’ordine se possibile.
• Comunica tutto alla tua compagnia: la pratica sarà più lunga (procedura ordinaria, non risarcimento diretto immediato) ma il diritto al risarcimento resta.

Cosa fare in caso di tamponamento senza CID?

Nel tamponamento la responsabilità è quasi sempre di chi tampona. Se l’altro non firma il CID: fotografa la posizione dei veicoli (il punto d’urto posteriore è prova forte), raccogli testimoni, prendi la targa e apri comunque il sinistro. La dinamica del tamponamento è generalmente riconosciuta anche senza modulo firmato, purché documentata con foto e testimoni.

Cosa fare in caso di incidente con feriti?

Con feriti: chiama subito il 118 e le forze dell’ordine (obbligatorio). Non spostare i veicoli prima del rilievo, salvo pericolo. Conserva il certificato del Pronto Soccorso: serve per il risarcimento del danno fisico. I sinistri con lesioni seguono una procedura diversa e i termini di prescrizione per il danno alla persona sono più lunghi.

Come e quando fare la denuncia di sinistro

La denuncia alla compagnia va presentata entro 3 giorni dall’evento (art. 1913 c.c.). È un termine ordinatorio ma rispettarlo evita contestazioni. Puoi farla online, in agenzia o tramite il broker. Allega CID (se presente), foto, dati testimoni ed eventuale certificato medico.

Domande frequenti

Risarcimento diretto: quando si applica?

Quando il sinistro coinvolge solo 2 veicoli identificati e assicurati in Italia, con danni lievi alle persone. In questi casi richiedi il risarcimento alla tua compagnia, con tempi più rapidi.

E se l’altro veicolo è senza assicurazione?

Esiste il Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada (CONSAP), che risarcisce quando il responsabile è non assicurato, non identificato (pirata della strada) o con compagnia in liquidazione.

Quanto tempo ho per chiedere il risarcimento?

2 anni per i danni a cose/veicoli, 5 anni per i danni alla persona, 10 anni per polizze diverse dalla RC obbligatoria.

Posso scegliere il carrozziere di fiducia?

Sì. Le compagnie propongono carrozzerie convenzionate, ma per legge puoi sempre scegliere il tuo.

Hai avuto un sinistro? Ti aiutiamo noi

Punto Polizza segue per i suoi clienti la gestione completa del sinistro: dalla compilazione del CID alla liquidazione, fino al ricorso in caso di mancato risarcimento. Operiamo in tutta Italia.

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Cos’è un agente assicurativo?

L’agente è un intermediario iscritto alla sezione A del Registro Unico Intermediari (RUI) IVASS. Opera in nome e per conto di una o poche compagnie con cui ha un mandato di rappresentanza. Vende esclusivamente i prodotti delle compagnie mandanti e percepisce una provvigione su ogni polizza emessa.

Cos’è un broker assicurativo?

Il broker è iscritto alla sezione B del RUI IVASS. Non rappresenta le compagnie ma il cliente: riceve un mandato dal cliente per cercare sul mercato la migliore copertura assicurativa. Ha accesso ai prodotti di numerose compagnie e può confrontarli liberamente per individuare quella più conveniente in base a profilo, esigenze e rischi specifici.

Le 5 differenze principali

• Mandato: agente ha mandato dalla compagnia, broker dal cliente
• Scelta: agente vende prodotti di 1-3 compagnie, broker accede a 15-30 compagnie
• Indipendenza: agente è vincolato, broker è libero
• Sezione RUI: agente in sezione A, broker in sezione B
• Gestione sinistri: l’agente segue le regole della compagnia, il broker assiste il cliente nei confronti della compagnia

Quando conviene il broker?

Il broker è particolarmente vantaggioso quando:

• Hai esigenze complesse (azienda, libero professionista, polizza vita strutturata)
• Vuoi confrontare il mercato senza fare 20 simulazioni online
• Hai più polizze e vuoi razionalizzarle con un unico interlocutore
• Vuoi assistenza personalizzata in caso di sinistro
• Cerchi tariffe non sempre disponibili sui comparatori online

Quando va bene anche un agente?

Un agente di una compagnia solida e ben strutturata può essere sufficiente per esigenze semplici e standard, soprattutto se sei già fidelizzato a quel brand. Tuttavia, anche per polizze base come l’RC Auto, un broker spesso trova soluzioni più convenienti grazie all’accesso a tariffe diverse.

Domande frequenti

Il broker costa di più?

No. Il broker viene remunerato dalle compagnie tramite una provvigione integrata nel premio, esattamente come succede con l’agente. Per il cliente non c’è alcun costo aggiuntivo per la consulenza.

Posso passare da agente a broker mantenendo la stessa polizza?

Sì, attraverso il “trasloco di gestione”: il broker prende in carico la polizza esistente con la compagnia che la gestisce. È un’operazione gratuita e mantieni le condizioni in essere.

Il broker risponde dei propri errori?

Sì. I broker sono obbligati per legge ad avere una propria polizza RC Professionale che tutela il cliente in caso di consigli sbagliati o errori nella gestione delle pratiche.

Vuoi parlare con un broker?

Punto Polizza è broker indipendente IVASS con oltre 11.000 clienti in tutta Italia. La prima consulenza è sempre gratuita.

Se stai valutando a chi affidarti, leggi anche cosa fa e perché conviene un consulente assicurativo indipendente.

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